中国工商银行 个人信用贷款

　  个人信用贷款简介
　　个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

　　服务特色
　　只要您保持和拥有良好的个人资信和还款能力，就可免担保获得一定额度的银行贷款。

　　个人信用贷款申请条件
　　1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。
　　2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。
　　3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。
　　4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。
　　5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。
　　6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。
　　7.在工商银行开立个人结算账户。
　　8.银行规定的其他条件。

　　除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：
　　（1）工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。
　　（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。
　　（3）在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。
　　（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。
　　（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。
　　（6）个人税前年收入20万元（含）以上。

　　个人信用贷款金额
　　贷款额度起点为1万元。借款人仅为工商银行代发工资客户的，单户最高贷款金额不超过其个人年税后工资收入的2倍。

　　 个人信用贷款期限
　　款期限最长不超过3年，且不得展期。
　　借款人仅为工商银行代发工资客户的，贷款到期日须在借款人劳动合同有效期内（无固定期限劳动合同的除外）。

　　 个人信用贷款利率
　　贷款利率执行人民银行同期同档次期限利率。采用循环方式并通过网上银行办理提款的，贷款利率不得低于借款期限对应档期基准利率的1.3倍。

　　个人信用贷款还款方式
　　可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法或“随心还”还款法。贷款期限在1年（含）以内的，还可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。

　　个人信用贷款申请应提交的资料
　　借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：
　　1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证或未婚声明等）。
    2.本人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）。
    3.本人收入证明及职业证明。
    4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；
    5．符合申请条件（1）的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。
　　6.符合申请条件（2）至（5）的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。
　　7.符合申请条件（6）的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。
　　8.银行要求提供的其他资料。

　　个人信用贷款循环使用
　　个人信用贷款的循环使用功能是指借款人可在借款合同约定的金额和循环使用期限的有效期内，多次提款、还款，实现贷款额度的循环使用。
    个人信用贷款循环使用期限的有效期最长不得超过1年。使用期限期满后，借款人可向贷款经办行申请续签。
    个人信用贷款循环使用期限内，借款人可通过贷款经办行柜面申请提取贷款，也可以通过网上银行、银行卡等渠道自助提取贷款。

　　 个人信用贷款操作指南
　　1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
    2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同；
    3. 发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，如采用贷款人受托支付方式的，要将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象账户；如采用借款人自主支付方式的，应将贷款资金直接发放至借款人账户。
    4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
    5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，通过贷款经办行或网上银行提出申请，由银行审批后进行还款。

　　（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）