近日，广西南宁市工商局专门针对中小企业融资难问题，主动联系广西北部湾银行开展商标质押贷款，使“商标质押贷款”首次进入广西企业视野，帮助中小企业将商标盘活成融资新渠道。
    广西石乳茶业有限公司是2010年被认定为“广西著名商标”，由于公司正处于上升期，且因为生产周期的原因，需要大量流动资金。以往，公司还能通过抵押土地和厂房等不动产，向银行贷款，解决资金的周转问题。但在去年，公司出让了一部分土地，这让抵押的“砝码”骤然减少，资金周转告急。在这危急关头，公司通过南宁市工商局的推荐，向银行申请了商标质押贷款，并在5月31日南宁市工商局举办的商标质押推介会上，与银行现场签订了“商标质押贷款合作意向书”。公司的燃眉之急即将得解，该公司韦经理喜笑颜开，连声说“工商部门搭桥开展商标质押贷款，受惠的是我们中小企业呀!”
    有机会把注册资本从“智本”变成“资本”的，远不止该公司一家。在5月31日的商标质押贷款推介会上，南宁市工商局共邀请了全市61家“广西著名商标”企业，他们都是商标质押贷款的主要需求群和对象群。通过解说，企业代表了解到合法持有的商标，通过专业资产评估机构对商标权价值进行评估，在国家工商总局成功办理商标专用权质押登记后，便可从银行贷到该商标评估价值20%以内的资金。这对正愁难融资的中小企业，就是一场“及时雨”。在当天的推介会上，有3家企业现场与银行签订了“商标质押贷款合作意向书”，现在正着手准备商标权价值的评估事宜。
    商标质押贷款在广西还是新生事物，为了让商标质押贷款更好适应广西市场现状，南宁市工商局从2010年开始就多方奔走协商，广泛宣传。该局一方面派员深入全市各大银行反复沟通交流，介绍山东、重庆等地的成功做法，与有意向开展此业务的银行召开座谈会，推荐“中国驰名商标”、“广西著名商标”企业为首批合作对象，降低贷款风险;另一方面着手针对企业开展宣传，多次深入重点企业上门宣传，印发宣传材料2000余份，召开商标质押贷款推介会，向企业宣传商标质押贷款的重要作用、法律依据、办理程序等。
    然而，商标质押贷款在广西的推广还存在诸多制约因素。对广西市场现状而言，目前一直缺乏一个针对商标专用权利状况和价值的评估体系、标准和机构;而商标质押贷款模式申请的额度有限、期限较短，不太适用于需要大量资金流进行升级的中小企业，也是制约商标质押贷款全面推广的因素之一。
    针对这些制约因素，南宁市工商局积极协助银行探索开展商标和有形资产捆绑质押贷款的方式，引进北京的资产评估机构为企业商标权价值进行专用评估，降低贷款风险;建立信息沟通交流机制，免费开通商标质押贷款QQ群，搭建工商牵头，银、政、企三方互动的商标信息交流平台，加强对商标注册、商标权属变化等方面的信息沟通。
    与此同时，南宁市工商局在引导企业注册商标、培育商标品牌、保护注册商标专用权方面做了大量工作，为商标质押贷款打好坚实基础。通过开展“商标兴企”、“商标强农”活动，对正在申请驰、著名商标的企业，实行专人负责定点联系帮促机制，加强宣传引导、扶持带动和培育发展。目前，南宁市工商局共培育广西著名商标187件，已获得“广西著名商标”企业61家，占全区总量的30%以上，位居全区第一。
    “以商标质押贷款的方式，促进广西企业重视商标品牌的培育，这将形成一个良性循环。”南宁市工商局王副局长表示，在推广初期，工商部门会积极发挥作用，让“桥梁”搭得更稳，让商标质押贷款惠及更多企业。

    昌图县农村信用联社率先在全市开办农村土地承包经营权质押贷款业务，农民和农民专业合作社可以以土地经营权质押方式向县信用社申办贷款。据省农村信用联社铁岭办事处有关领导介绍，用土地承包经营权作贷款质押物，在辽北地区尚属首例。
    昌图县是农业大县，也是我市土地流转率较高的地区，目前，全县土地流转面积达到50多万亩。以往，种养大户承包土地后，发展生产急需资金往往需要有第三方提供担保才能贷款，不仅手续繁琐，而且难度较大。土地承包经营权究竟能否抵押贷款?县农村信用联社在认真学习领会有关法律法规的基础上作出肯定的回答：土地承包经营权在承包期内具有物权性质，只要不改变土地的农业用途，用于质押贷款，是切实可行的。在当地政府及上级银监部门的支持下，这家单位开办了这项新业务。
    由于土地承包经营权质押贷款是一种全新尝试，县农村信用社制定了严格的管理办法和贷款程序。贷款对象仅限于全县通过农村土地承包经营权流转而取得农村土地经营权、年龄在18周岁以上60周岁以下的农民以及具有合法经营资格的农民专业合作社;质押物必须是在县土地流转中心进行登记的承包耕地;贷款用途必须用于土地承包、种植业、养殖业、农民专业合作社等农事需求;土地流转质押贷款期限为一到三年，一年期限内贷款利率为12.24%，一到三年期限利率为12.60%;贷款的最高限额为：亩土地承包平均价格×亩数×70%，亩土地承包平均价格为：(贷款年土地承包价格+贷款前一年土地承包价格+贷款前两年土地承包价格)除以3。符合条件的借款人向当地信用社提出书面申请，经信用社调查核实后，与借款人签订质押合同，然后借款人和信用社人员一同到县土地流转中心办理质押登记，获得《农村土地经营他项权证》后，便可获得贷款。
    市有关金融和农业专家指出，农村融资难，难在无抵押。开办农村土地承包经营权质押贷款，将不动的土地转化成可流通的资本，有效地破解了长期以来困扰农民的抵押担保不足难以贷款的难题，此举既为土地大规模流转后现代农业的发展提供了突破融资难瓶颈的可能，反过来又进一步推进了土地流转和规模农业发展。

    企业融资贷款又增多一条途径。记者从南宁市工商局及广西北部湾银行获悉，知名商标不仅是企业产品的身份证，今后还有可能会换来“真金白银”，通过商标质押到银行贷款，解决企业融资贷款难的问题。
    广西北部湾银行总行小企业金融部行业主管刘俊明介绍，成立2年以上(含2年)的企业，拥有固定的经营场所，产品有市场，经营状况良好，具备偿还债务的能力，信用评级在AA(含)以上，而且拥有“中国驰名商标”或“广西著名商标”的，都可以到广西北部湾银行申请商标质押贷款，贷款额度不能超过拟质押商标的评估价值的20%，贷款期限根据借款人贷款用途和经营周期等因素合理确定，原则上不超过一年。

    科技型企业对于未来或许拥有无限商机，可眼下资金空间却存在先天不足。但是，请注意：必要的时候，专利也值不少钱。
    三年前，在记者参加的一次论坛茶歇期间，一个小公司的老板把他企业主营产品的专利在不到半个小时的时间里“卖”给了银行。当时，记者对这个极具说服力的私企老板极为佩服;对“掏钱”的那个股份制银行信贷部主管很是担心;对他们谈拢下来的金额也感到好奇——那个看不见摸不着的东西，到底能值多少钱。
    不久前，在天津市举办的2011年天津市科技型中小企业专利权质押融资对接会的场外，新金融记者见到了三年前的“老朋友”，这个做生物制药的企业老板告诉记者，三年前他们的合作很愉快。当时银行贷给他450万元，他说他对自己的质押物很有信心，当时没有任何实物抵押的他只是把专利放在银行“寄存”一下，并非易主。“只是当时说服那个老头有点难。”他说。而现在，不用说服，银行主动找上门来了。
科技型中小企业的“资金魔咒”的基因与生俱来。把专利“当”出去，这或许是企业融资的一条出路。
专利“换”钱
    在最近的几个月中，天津市知识产权局接到很多问询电话，电话那头不仅仅是企业，还有银行。银行对科技型中小企业所持有的专利权所表现出的热情在对接会上已经有所显露。对接会现场，11家企业与5家银行、2家担保机构达成专利权质押贷款或担保意向，意向总额7400万元，浦发银行拔得头筹，与3家企业达成专利权质押贷款意向总额3300万元。与此同时，越来越多的企业意识到“专利权”的资产价值。
    天津太平洋制药有限公司以一个独特的配方——吲达帕胺缓释胶囊及制备方法“换”来了深圳发展银行1100万元。这个有澳大利亚血统的生物药剂企业去年的销售收入接近2个亿，盈利1000多万元。该公司科技项目部主管王磊表示：“我们的主营产品就是利用了专利技术，去年参加了专利质押贷款的对接会，银行考察我们的市场成绩还不错，便签订了合同，放了贷款。”
    记者从天津市知识产权局获悉，科技型中小企业对专利质押贷款业务的关注度越来越高。“科技型中小企业有技术，但资本薄弱、融资困难，专利权质押为其打开了另一个融资渠道。”天津市知识产权局副局长郭明介绍说。据了解，质押贷款交易金额达到1.76亿元，相比于前一年增长了50%左右，预计2011年全市中小型科技企业专利权质押融资总额将超过2亿元。
    风险控制
    把专利“当”出去，或许是科技型中小企业融资的一条出路。只是，银行方面依旧挑剔，他们首先要做的是，如何把风险降到可控范围内。
    走在前头的浦发银行已经完成了11笔知识产权质押贷款，累计审批金额在9370万元左右。“单笔最大贷款给了一个做化工原料的企业，金额为2200万元。目前还有4个企业在报送过程中，预计今年能完成近2亿元的专利质押贷款。”浦发银行中小企业部刘明介绍说。
    据了解，银行方面对申请企业有一定的门槛要求。刘明介绍说，银行对企业自身条件分为两类：一是有部分实物作为抵押的，但是不足值。二是没有抵押物，贷款完全依靠专利质押完成。“银行更愿意做前者的生意。”刘明说。
    做兽药和饲料的生机集团，运用了实物抵押+专利质押捆绑贷款方式。据生机集团知识产权中心主任张曼华介绍，在他们从浦发银行贷出的2000万元贷款中有500万元是通过专利质押，其余的1500万元是以实物抵押的方式融资的。银行方面认为这样的捆绑方式更保险一些。
    当然，在企业没有抵押物的情况下，“专利质押”也就派上用场了。刘明介绍说，浦发银行做的“专利质押贷款”的第一单是给一个研究机构贷出的500万元。该机构可抵押资质很低，但其核心专利技术很好，并且有发展前景。经过风险核算，其收入利润可以覆盖掉贷款风险，于是交易促成。据介绍，申请企业的质押专利是其公司的主营产品并构成公司主营利润来源是基本条件，评估工作由指定范围内的第三方评估公司完成。同时，银行在考察专利时还会对其唯一性、真实性、有无法律纠纷等因素进行核查。“必要时会要求企业做书面承诺，加大企业的违约成本，以此降低银行贷款风险。”刘明说。
    退出渠道
    银行做此业务最担心的两点：一是风险控制，一是退出渠道。银行不是卖专利的，如果出现“坏账、死账”，专利如何处理?流转中心和知识产权交易所或许是个不错的去处。
    东丽区的专利流转储备中心正在做专利“收购、卖出”的工作。“我们更愿意叫它‘专利储备池’。”天津市东丽区知识产权局局长田先钰表示。“我们跟很多高校签订了回收协议，将老师教授不愿再维护的专利以‘一块钱’的价格买过来，然后转让给企业，收益分成。在专利卖掉之前，我们会一直缴年费用以维护。”
    “储备池”将把专利市场化。今年6月份即将揭牌成立的天津滨海国际知识产权交易所也将承接这项业务。
    银行方面认为，这是一个很好的退路，银行对处理不了的“专利”可以在这里进行销售。“分—总—分”的运作模式打破了一对一的买卖关系。但这需要政府的引导。“如果是商业运作、自主选择的纯商业模式，持续性很难保证，如果单纯的政府运作，交易难免出现不对等。”业内专家认为，商业运作与政府引导相结合，才能充分发挥退出渠道的作用。银行觉得政府引导、市场运作模式相对稳定。刘明说，他对6月份即将成立的交易所充满期待。

    18日，潍坊银行向潍坊紫鸢牧业发展有限公司发放 “紫鸢”商标质押贷款800万元。据悉，使用注册商标专用权成功进行质押贷款，在潍坊尚属首例。
    5月份，潍坊银行高新客服中心与潍坊紫鸢牧业发展有限公司密切合作，以该企业的“紫鸢”商标作为质押对象，为其发放贷款800万元。在帮助该企业解决手握著名商标却贷款无门难题的同时，也在全市首次实现了无形资产变现，从而迈出了潍坊知识产权质押贷款的第一步。
    企业手握知识产权 贷款不再难
    潍坊紫鸢牧业发展有限公司是一家股份合作制高科技畜牧企业，是山东省畜牧业的龙头企业。今年4月，公司搬迁至新厂址，因新厂区建设等各种原因，面临资金困难。
    5月份，在潍坊市高新区财政局的推动下，潍坊银行高新客服中心及时与该企业取得联系，选定该公司市场声誉和市场价值较高、荣获2010年山东省注册著名商标的 “紫鸢”商标作为质押对象。经评估，确定“紫鸢”商标的评估价值为1800万元，经国家工商总局质押登记后，潍坊银行为潍坊紫鸢牧业发展有限公司发放质押贷款800万元。
    “像我们这样的中小企业，以前想从银行贷到资金，必须要有足够的财产作为抵押才行。手握著名商标却贷款无门成为了制约企业发展的最大瓶颈。此笔商标权质押贷款的发放，说明潍坊银行在知识产权质押贷款方面走在了潍坊市金融系统的前列，也为我们这样的科技型企业融资提供了新的渠道。”潍坊紫鸢牧业发展有限公司的负责人说。
    潍坊银行着力金融创新
    “通过知识产权质押贷款的方式，将这些企业拥有的无形资产变现，无疑会帮助一大批中小企业走出融资困境，打破发展瓶颈。同时也为我们银行创新产品和服务拓展了新渠道。”负责此次紫鸢牧业发展有限公司商标质押贷款项目的潍坊银行高新客户服务中心营销部经理牟宁说。
    对于企业来说，以往商标只是无形资产，现在却可以拿来做质押贷款，无疑是一件好事。那么，利用企业商标如何申请贷款?牟宁介绍说，首先，申请贷款的商标须为省著名商标或中国驰名商标，然后需要由国家工商总局认可的具有评估资质的中介评估机构对商标的价值进行评估，银行参考评估价值结合企业的经营状况、盈利状况、该知识产权(商标、专利等)产生的现金流等，核定折扣额度及贷款数额，然后到工商总局办理质押登记手续，手续办理完毕后发放贷款。
    潍坊银行对知识产权质押贷款的探索不止于此，企业合法拥有的发明专利权等都可以经评估后向银行申请融资。
    高新区财政局支持产业发展责无旁贷
    “凭借准确的市场定位和以客户需求为导向的产品及服务创新，潍坊银行为解决有技术、有市场的一大批科技型中小企业融资提供了新的路径选择，同时，也是财政引领和支持产业发展的职能的体现。”18日，在潍坊高新区和潍坊银行知识产权融资签约仪式上，高新区财政局副局长熊福涛说。
    熊福涛表示，在宏观调控的大背景下，高新区企业同样面临着资金的压力。而高新区的优势是高新技术企业多，科技型中小企业多，企业科技含金量高、拥有的知识产权多;劣势是部分企业规模小、可抵押物少。结合这一特点，高新区财政局筛选了部分企业，向潍坊银行等金融机构提出了知识产权融资的需求。经过两个月的努力，终于使得知识产权融资在潍坊迈出了第一步。为进一步降低企业融资成本，高新区财政还为此次知识产权融资提供了政策上的支持。

    近日苏州东菱振动试验仪器有限公司正式获得了光大银行“专利权质押”融资贷款3000万元，作为正在进行的世界最大级别50吨电动振动试验系统的研发投入。这是苏州市高新区首笔纯专利权融资贷款，也是苏州市单家企业获得的银行最大的一笔纯专利权融资贷款。
    专利质押贷款，是指借款人以其合法所有的专利设定质押，取得贷款人一定金额的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。
    ◆点评：
    专利权的评估，本身要比房产等不动产评估复杂得多，很多价格指数没有一个完整的对比系统，很多银行在考虑开办专利权质押贷款时，真正青睐的是创造发明专利，因为一些实用新型专利和外观设计专利极易被仿冒和变相申请。基于这些原因，专利质押贷款额度一般以专利价值评估结果作为主要参考依据，一般不超过评估价值的30%，也可以由借贷双方协商确定。
    “专利权质押贷款”对于以创新为核心的中小企业来说，无疑是增添了一个新的“融资平台”，对于银行来说，也是创新融资模式，完善风险控制能力的有益尝试，这种全新的质押贷款方式会受到越来越多企业的关注。

    昨日是5月的最后一天，各家银行信贷专员、理财经理都忙得焦头烂额，因为这是冲击月末存款的最后时刻。一旦昨日的存款金额使得存贷比达到要求，那么这个月的监管要求就合格了。不过，从今天开始，月末冲击存款的方式将不再给力了。从6月起，银监会将按日考核银行存贷比指标，取代之前的按月和季度考核方式，并对银行日均存贷比设定75%的监管红线。
    “紧箍咒”再卡紧
    从年初到5月份，银行存贷比监管要求不断提高，由原先的季末考核改变为月末考核再到日均考核。6月初各银行要上报5月份的日均存贷款额，并要求日均存贷比不得高于75%的监管标准。
月末效应不再明显
    以往，每到月末、季末，各大银行拉存款的热情就大幅上升。为了能够让客户存款临时搬家一天，曾经有银行为100万以上客户开出月末、季末每日万分之五以上的返点优惠，普通存款客户也能依据存款金额获得MP3、食用油、提货卡等礼品。
    然而，按照日均存贷比考核后，月末拉存款的作用将不再明显。在存款不能有效增长时，日均存贷比考核将减小银行新增信贷总量。市场上的流动性将进一步收缩。

    安徽黟县西递镇党委书记程宏辉最近没少与银行接触，目的是如何解决西递下一步旅游资源开发所需的资金。
    而与西递齐名的宏村，则是另一番景象。负责宏村旅游的黄山京黟旅游开发有限公司总裁姚勇，忙碌的是如何推进利用贷款开发旅游项目。
    两个相邻的世界文化遗产古村落，为何在旅游资源再开发的资金上，有着如此差异?答案在于金融创新品种的运用。“我们去年以景点经营权质押的方式，向农行黟县支行贷了2.7亿元，期限10年，解决了我们发展的融资瓶颈。”姚勇所说的景点经营权质押贷款，又恰恰是程宏辉最近与黟县农合行频频接触商谈的贷款方式。
    景点经营权质押贷款究竟能给古村落带来什么?西递宏村的实践已经表明，可为旅游二次创业插上腾飞的翅膀。“黟县地处皖南山区，县域经济相对落后，旅游业发展一直难以突破融资难的瓶颈。”人民银行黟县支行行长王印所说的“融资难”，是黟县近几年力推旅游二次创业所面临的资金困境。针对这一难题，人行黟县支行深入调研，积极引导辖区金融机构围绕旅游经济这一支柱产业，创新金融产品，在全省率先推出“旅游景点经营权质押”贷款，通过3年的实践，黟县旅游经济已经站在一个新的历史起点。
    二次创业遇瓶颈
    “中国画里乡村、中国明清民居博物馆、中国十佳最具魅力名镇、世界文化遗产、全国首批历史文化名村……”黟县古村落西递宏村，拥有一系列令人向往的名片。这里以世外桃源般的田园风光、保存完好的村落形态、工艺精湛的徽派民居和丰富多彩的历史文化内涵而闻名天下，被认为是今天展示徽文化的“活化石”。
    在今天的西递宏村，前来观光的游客挤满了狭小的街道，在某些著名的古民居，游客不得不排队进出。火热的旅游势头，让西递的收入节节攀升。程宏辉说，2010年西递门票收入为2650万元，而今年前4个月，收入同比增长了37%，预计全年能超过4000万元。
    “但现在西递宏村的旅游，还基本停留在观光游、半日游的阶段。”程宏辉对于目前的现状，既喜亦忧，良好的势头让西递人欣喜，但古村落的保护上则有人满为患的隐忧，如何分流并进一步增收，成为西递思考的问题。“下一步西递将向目的地旅游转变，改变目前还是以门票收入为主的状况。”
西递的现状，是黟县旅游产业的一个缩影。尽管黟县旅游资源相当丰富，旅游景点多达13处，旅游直接和间接的从业人员近万人，占全县劳动力就业人口的近五分之一，但黟县旅游经济发展依然相对滞后，旅游业在县域经济中的战略地位还有待提升。
    实际上，地方政府已意识到这一问题。早在“十一五”初期，黟县就提出了“合力构筑全国一线旅游经济强县”、“倾力打造国际乡村旅游综合示范区”的战略目标，推动旅游产业二次创业。
    “如何在保护的前提下，丰富文化内涵，整合优化旅游景区业态，走出同质化、低端化的困境。”程宏辉告诉记者，在引导业态向新型高端发展的同时，整合西递周边有待开发的丰富旅游资源，如鸳鸯谷景区、石窟等，实现古村落二次创业的腾飞。
但几年前，就在黟县推动旅游产业二次创业时，时逢商业银行退出县域经济，加之旅游行业缺乏足够的抵押物品，难以达到商业银行的贷款准入门槛，农村信用社又受到贷款规模控制，旅游二次创业遭遇资金困境。
创新洒下“及时雨”
    程宏辉开始着手的西递旅游转型，在宏村已经开始大踏步实践。
“我们已开工建设奇墅湖国际旅游度假村，总投资6亿元，打造一个度假产品，目的是将部分参观宏村的游客分流并留住。”姚勇给记者讲述着宏村的“大手笔”投资。钱如何解决?“用景点经营权质押贷款。”姚勇告诉记者，2010年，负责宏村旅游的黟县京黟旅游公司用这一创新方式获得农行3亿元授信，贷款2.7亿元。
    “为解决旅游景点贷款难题，帮助村民增收致富，人行黟县支行多次有针对性地召开研讨会、银旅对接会，引导金融机构探索开展旅游门票收入、景点经营权质押贷款业务。”王印告诉记者，2008年初，黟县农村合作银行在旅游门票收入抵押贷款基础上，正式推出旅游景点经营权质押贷款新产品，并简化贷款手续，建立贷款绿色通道，仅当年就累计发放该项目贷款1.2亿元。
    程宏辉在与银行的多次接触中，就是要弄清楚作为一项金融创新，景点经营权质押贷款到底如何操作。黟县农合行行长张国田介绍说，经营权质押贷款具体做法是，以景点近3年年均收入测算出贷款期限内收入总和，并以此作为经营权评估价值，再按评估价值的一定比例发放贷款。同时，景点公司要在贷款行开立基本账户，经营业务收支全部由贷款行进行结算。“同时还要考虑景点的未来前景。关键是这种贷款方式操作灵活，还款方便。”张国田告诉记者，从推出至今，黟县农合行已经累计发放此种贷款36笔，累计贷款额1.38亿元。
    “我们计划总投资2亿元，原来准备招商引资，但现在景点经营权质押贷款已经能够解决资金问题。”程宏辉已经不再为二次创业的资金苦恼，因为西递已经与黟县农合行谈妥景点经营权质押贷款，前期准备已经开始。
    人行黟县支行提供的数据显示，2010年黟县辖内金融机构累计发放景点经营权质押贷款20笔，累计4.8亿元，使旅游行业资金需求得到了最大满足。
    “在黟县成功试点的基础上，经过反复论证，我们已将景点经营权质押贷款在全市进行了推广。目前，全市农村合作金融机构和部分国有商业银行向翡翠谷、蓝水河、牯牛降、呈坎八卦村等旅游项目发放景点经营权质押贷款7亿多元。”人民银行黄山市中心支行行长王林告诉记者，将信贷业务创新融入地方经济发展的格局，这是人行黄山中支近年一贯倡导的理念。根据黄山市的产业结构特点，人行黄山中支积极引导和推动金融资本与旅游产业的结合，率先在全省建立了旅游行业监测分析制度，并促成省直有关部门联合出台了《关于加强银旅合作促进旅游产业发展的指导意见》。

奇瑞QQ雪佛兰乐驰、新奥拓、全球鹰熊猫等A00级微型轿车都推出了信用卡车贷，有的同时推出银行惯例车贷及汽车金融车贷。全球鹰南宁开河4S店销售总监黄玉梅告诉记者，店通过车贷买出的熊猫车中，选择信用卡贷款的消费者占了80%;而其中又以选择3年期贷款的居多，因为3年期贷款的月供更少，且没有利息，手续费也不多;另外，采用信用卡贷款买车，如同到商场刷卡买大宗商品一样，不需要看户口，不需要有房产，也不需要以本车抵押，只要消费者的信用额度及信用良好即可，条件宽门槛低也是此类车贷获得年轻人青睐的原因之一。

个案

信用卡贷款买车

提前圆了购车梦

大学毕业的小王回到县城工作刚2年，就借款9万元加贷款，购买了单位的集资房，如今已经装修完毕，入住新居。唉，毕业2年，感觉到处都要用钱，好不容易付了首付，有了自己的新房子，接着结婚又要用钱;又想买车，钱从哪来啊?小王说，想买辆三四万元的微型轿车代步，可是囊中羞涩，阻挡了小王追求高生活质量的梦想。

一次，去看车，解到计划购买的熊猫车有1年期、2年期、3年期的信用卡贷款买车。虽然，1年期贷款是免利息和手续费，但月供高达2000多元。考虑选择3年期免利息有手续费的贷款，可以提前实现自己的购车计划。

采访时，给记者晒了一下他贷款购车明细：贷款购买售价3.78万元的熊猫1.0L舒适型，首付1.18万元，加上1000元的上牌费、400元的路桥费、2150元的安全费、150元的车船税、3230元的购置税和一次交清2600元贷款手续费，共需要支付2.133万元，就可以把新车开回家了之后，每个月只需支付722.2元的贷款本金，对于他收入来说，每月供房供车的压力在可以接受的范围内。

前瞻

信用卡车贷成职场新人首选

记者走访了解到类似小王这  样的职场新人，又是承当着贷款买房的年轻消费者，选择信用卡车贷购买A00级微型轿车的情况较多。

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