杨斯媛

　　8月的最后两天，银行间市场再次出现流动性紧张，同业拆借利率也大幅走高。月末出现资金紧张的状况并不鲜见，虽然这一次发行可转债被认为是原因之一，但更让人联想到的是银行月末吸存的“时点”效应。

　　今年对商业银行来说最要紧的恐怕就是如何“装满钱袋”。下半年，银行的吸存压力仍然较大，在监管部门多次规范违规吸存的背景下，或“倒逼”存款利率市场化步伐加快。

　　存款竞争的激烈在今年6月银行上演的揽储大战中可见一斑。在监管部门要求商业银行6月末贷存比达到75%以下的巨大压力下，各家银行各显神通，加大吸存力度，争取在6月末的时点完成存款指标。

　　《第一财经日报》从银行业人士处了解到，由于存款业务竞争激烈，一般来讲，银行每年会给客户经理一定的营销费用，用于请客吃饭、馈赠礼品等，主要用来维护客户关系，吸收新存款，并维持存款不“流失”。

　　此外，他还透露，对于公司业务的存款客户，银行还会降低或免收一些中间业务的手续费，如支票、汇票手续费等来吸引公司客户。

　　对于需要长期存款资金的银行来说，发行不同期限的理财产品也是变相吸存的一种手段，这在外资银行中比较常见。

　　上述揽储手段基本属于银行业默认的“行规”。除此，对于逢月底或季末，有的银行还会返点现金，这在今年6月银行的揽储大战中常见。

　　对于银行存款“返点”，业内普遍公认的比例在千分之二到千分之五。“银行每拉到1亿元的存款，模拟利润大概为200万元，也就是2%，实际可能更高。”这位人士表示，不同的银行分配给客户经理的营销费用也有所不同，主要看银行的盈利预期是多少。

　　从上市银行公布的半年报来看，经过了上半年的揽储大战，大部分银行贷存比都有所下降，尤其股份制银行和城商行贷存比下降明显。不过，个别银行的贷存比反而有所上升。截至6月末，人民币贷存比略升至73.06%，贷存比略升至73.76%。多家上市银行的贷存比指标接近监管红线。人民币贷存比为73.75%，人民币贷存比降至72.03%，人民币贷存比降至72.49%。

　　下半年，银行的吸存压力可能仍然较大，多家银行在中报中表示，将把负债业务作为下半年的业务重点。

　　不过，由于银行此前的揽储大战引起了监管部门的重视，银监会已对银行的违规揽储进行了规范。在此背景下，存款利率市场化的步伐有望加快。

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