“十一”长假刚开始，一些身有贷款的人没闲着，纷纷到银行咨询提前还贷事项。记者从农行、建行、招商银行等处了解到，提前还贷有多种方案可选择，这对减少的利息总额以及以后月供变化都有很大影响。

一次性还贷要量力而行

来自银行的信息显示，随着9月15日央行今年第5次加息，咨询提前还贷的人骤然增加，不少人打算一次性把贷款全还了。

如一次性还清贷款，以后就不用交一分钱利息。比如2004年11月办的贷款，现在还剩下20万元本金没还，现在一次性提前还清的话，可节省13.4547万元利息。

虽然这么做是最省钱的途径，但并非适用于所有人。首先，贷款人要有足够的资金，以支付贷款余额。现在有人不惜向亲戚朋友借钱提前还贷。“负债还贷款，这就未必划算了。”专业人士说。

二来，如果有其他比较好的投资途径的话，也可把钱适当规划一下，一部分还贷款，一部分投向其他领域。但投资的收益率要高于银行贷款利率才是更优选择。

提前还贷有多个方案

目前，针对提前还贷，主要有还款总年限不变、月供减少和还款年限缩短、月供基本不变以及还款年限缩短、月供增加3个方案。

银行专业人士以2006年10月贷款30万元、还款期为30年，今年10月份提前还10万元为例，以等额本息法计算后给出上述三个方案带来的利息减少情况：

提前还贷不宜过急

按规定，今年5次加息后的新利率，将从明年元旦起执行。这意味着老贷款户暂时还无月供增加之忧。不过想提前还贷的话，也不必着急，只要在年底前办好相关手续就行。

目前，一般人的房贷还款日为每月下旬，银行到时会自动从还款账户内将当月月供划走。到明年元旦，贷款人就不能按以前的月供额“可丁可卯”地往还款账户里存钱了。因5次加息，其明年月供将比今年增加一些，所以建议贷款人最好到银行详细算一算，看自己的月供究竟增加多少，然后制定新的还款计划。