在信用卡支付、贷款模式多样化的今天，贷款购物已经逐渐成为人们日常的消费行为，贷款购车也日益走近消费者。记者近日在我市各大4s店附近进行随机采访发现，超过八成消费者愿意选择贷款购车。
消费者认同贷款购车
    家住路桥的小林刚给自己的马自达2交完了贷款，记者采访他时，他正要给自己的车做保养。
    “这辆车从首付到贷款全部都是我自己出的钱，没要父母一分钱。”小林是在工作一年后买的车，他告诉笔者，首付3万元花光了自己所有积蓄。“但是心里很轻松，我觉得让父母出钱买车也算一种啃老吧。贷款购车是自食其力的一种表现。”小林说，工作稳定就不用父母太操劳，一辆小小的代步车足够他上下班就好。
    温岭的李先生去年10月买了一辆北京现代伊兰特，车价8.1万元，首付4万元。李先生说：“选择购车贷款方便，我选择的是3年分期，现在每个月月供1735元，到第2年和第3年月供就更低了，只要几百元钱。”
    有些车型贷款购车很划算
    记者采访上海大众经销商得知，目前上海大众的新polo全系、新领驭都是1年“零利率”贷款购车。以新polo低配为例，首付30%只要2.5万元，采用一年分期付款的话，月供只要3450元。
“消费者也可以选择2年或3年分期付款，只要自己支付另外的利息就可以了。”大众的经销商说，如果消费者选择50%的首付，利息就会更少，新polo低配3年分期付款每月只要1700多元。
    长安福特的销售人员告诉笔者，目前嘉年华、福克斯都拥有一年“零利率”的贷款优惠。此外，东风本田的思铂睿、吉利汽车的帝豪、一汽马自达除了轿跑之外的车型也有一年免息的优惠。
    贷款的工作人员说，他们和部分经销商签订了协议，不同车型的优惠截止时期不尽相同。
    例如东风本田在6月底就到期了，而长安福特则一直免息到今年12月底。消费者可以关注贷款购车的优惠活动，有些车型分期1年付款是很划算的。
    贷款购车需多支付5%-8%的手续费
    李先生说，他的伊兰特是在4s店里办理购车贷款的。“手续费就要四五千元，算上担保费、手续费、利息、上牌费、保险等，总费用接近10万元。”
    椒江的汪小姐刚从英伦公司买了一辆熊猫1.3l手动挡，4.58万元的车价减去节能补贴3000元，汪小姐一次性支付了4.28万元就把熊猫开回了家。“5万元左右的车用不着购车贷款，我不炒股也不急着买房，一次性支付更方便。”汪小姐说，如果选择购车贷款，她要多支付5000元左右的手续费和利息，就不划算了。
    银行的工作人员告诉记者，收取5%-8%的手续费是业内的正常现象。如果是20万元以上的车型，选择贷款购车的消费者会更多。

    商业银行上调车贷利率、收紧车贷审批的传闻并未影响到银行对车贷市场的信心。近日，中信银行表示将与西班牙对外银行组建一家合资汽车金融公司。若该汽车金融公司获批，将成为国内第一家由银行发起成立的汽车金融公司。
    目前，市场上个人汽车消费贷款主要有三种形式：信用卡分期购车、汽车金融公司贷款和中国银行的“车贷通”、民生的“购车通”和建行龙卡购车分期等，都是商业银行大力推广的汽车消费信贷品品种。
    招商银行“车购易”
    招商银行“车购易”业务自2006年推出，目前合作的厂商包括一汽大众、东风标致、广州本田、北京现代，东风雪铁龙、上海大众斯柯达、长安铃木和沃尔沃，是目前合作厂商较多的信贷产品。以前需要持卡3个月以上、信用额度5000元以上、还款记录良好的客户才能够办理，而目前新客户就可以申请。
    要想通过“车购易”购车，不能享受免首付，一般需要首先支付车款30%-40%的首付款，而且不能够用招商银行信用卡支付，只能用借记卡或者其它银行的信用卡支付。剩下的车款，才可以申请以车购易分期付款。
    招商银行可以提供的贷款额度在3万-20万元(5000元的倍数)，而这个贷款额度的多少，主要是看信用卡的信用额度以及之前的还款记录，如果你的信用卡额度为5万元，信用记录良好，那么最多可以贷款20万元左右。银行宣称，提交完整申请资料后，最快4小时审批通过。
    至于利息，虽然招商银行声称免利息，但是却以手续费的形式出现：12期(月)服务手续费3.5%，24期(月)服务手续费为7.0%。这个利率在行业内是最高的。
    不过由于和厂商合作，一些厂商有时会提供一些贴息优惠，招商银行也会不定期地提供免手续费的活动，如享受12期零手续费等。

    汽车贷款，有助于解决消费者购车并提前开上车。那么，汽车金融公司贷款、商业贷款利率、可选车型、提交材料等六方面为大家分析贷款购车的所有细节。
    申请条件金融车贷门槛较低
    商业银行申请汽车贷款，所需要提交的资料和审核过程是非常严格的，甚至可以说是苛刻。信用卡贷款购车则只对银行信用卡用户提供分期付款，且也不是百分之百可以办理，也需要一个简单的审核过程，而这个“简单”也只是相对于长期拥有优良信用记录的持卡人而言。而汽车金融公司的门槛则相对低了许多，许多品牌对贷款消费者的筛选比较简单。
可选车型商业银行可贷车型多
    目前，只有招商银行和贷款利率与汽车厂商联手推出信用卡购车业务，所以这就意味着一家银行里只能有一家或几家厂商的几款车型供您选择，限制了消费者的选择。汽车金融公司的车贷更是仅限于本品牌的车型，相对处于劣势。商业银行车贷则可囊括所有在售车型，涵盖范围很广。
贷款额度信用卡车贷额度小
相比汽车金融公司和商业银行，信用卡车贷对贷款金额有较多的限制。不仅仅是首付款要比较高，就连贷款总额都有限制。而汽车金融贷款或者商业银行贷款，最低只要20%的首付，且月供压力明显要小于信用卡车贷。
    贷款利率信用卡需手续费
信用卡车贷不收取利息，不过两年期的手续费比一般银行的贷款利率也少不了多少。幸好，银行会不定期推出免手续费活动，要信用卡购车可得看准时机。汽车金融公司贷款的利率则明显要高些，不过不少品牌也纷纷推出了免利息的优惠，只是这是建立在车价不能商谈的基础上，因此，消费者得到的优惠并不大。商业银行车贷，则是严格按照国家利率来执行，无利率优惠可言。
贷款期限金融、银行车贷年限长
    信用卡车贷最高2年的贷款期限，相比汽车金融公司和商业银行最高5年的贷款时间显得有些少。这对于收入较少的消费者来说，每月还款的压力就会很大。
    金融、银行车贷资料多
    作为一个新兴的汽车贷款方式，信用卡车贷在申请资料方面要简单很多，不像其他两种车贷，要有诸多证明，这更容易让消费者接受。随着我国信用制度的不断完善，信用卡车贷的模式将越来越多。

    按照字面理解，零利率就是车贷款的背后，还有如下的“隐藏”费用。
    1. 贷款购车手续费率。这个费用并非固定费率，一般来说，期限越长贷款购车手续费率越高。如招商银行12期手续费率一般为5.00%，24期的一般为7.00%—9.50%之间，而36期的一般为12.5%。这也是目前零利率贷款购车最常见的收取费用。
    2. 保险。一般贷款银行规定保险投保期数不能低于分期期数，也就是说如果还款期限分12期，只需要交一年的保费，如果分24期的话，那么除了交强险只交当年，其它险种则要一次性把两年的保费交掉。一般新车在4s店买车险是没有折扣的，而消费者通过电话投保则至少可以享受到约15%的折扣。
    3. 优惠幅度。对于汽车金融公司，往往客户在享受零利率贷款购车时，就不能够享受市场价的优惠，也就是说，如果能够在汽车金融公司贷款，只能够按厂家的指导价来进行，而如果该车型市场上车价优惠幅度超过达到万元，也许“零利率”省下的利息可能还不如优惠多。
    4. 其他费用。根据车型不同、地域不同，很可能在办理的过程中还要交一些形形色色的其他费用。比如担保费、服务费、公证费等等，一般这种费用额度不会太大，几百元至千元左右，但是这种费用一般都没有发票，很难查证这种费用的收取是否合理。所以在办理贷款买车时，一定要提前问清楚都需要交纳哪些费用，以做到心里有数。
    所以，零利率贷款购车并不想许多人想的那么简单，当然这也算不上是商家的“骗局”。对于手头现金并不是很充裕，但是急于买车的消费者，多花几千元至上万元钱，就能马上拥有一辆自己喜欢的车型，也确实是可以考虑的。

    很多人在使用建设银行信用卡分期付款购车的时候会遇到各种各样的问题，下面就一些常见的关于建设银行信用卡分期付款购车的问题作出解答和介绍，或许对大家有所帮助。
1、 q：龙卡信用卡购车分期与众多的汽车贷款业务有什么区别?
a：龙卡信用卡购车分期可享受免利息、优惠手续费和积分回馈，免抵押、免担保，免除繁琐手续，从申请到提车一般仅需2周时间。
2、 q：没有龙卡信用卡，能否申请办理购车分期付款业务?
a：可以。申请购车分期付款业务的同时填写《龙卡信用卡申请表》即可。
3、 q：购车分期除了手续费之外，是否还要收取利息?
a：不需要支付利息，根据分期期数的不同，会收取相应的手续费或免手续费。
4、 q：哪些品牌和车型可办理龙卡信用卡分期购车活动?
a：目前推出开展免息、免手续费特惠活动的合作汽车厂商是东风雪铁龙、东风日产和大众进口车，详细活动内容请点击页面上方“购车分期特惠活动”栏目里各汽车厂商图标查询。其他免息、优惠手续费的合作车型请点击页面上方“购车分期合作经销商名单”栏目里各地区名称查询。
5、 q：购车分期付款的金额和期限有没有限制?
a：分期付款购车时，分期付款最高额度不超过20万且不超过净车价的70%。目前建行提供12个月和24个月分期。
6、 q：具体的购车分期流程是怎样的?
a：①客户先在经销商处选车、试驾，并与经销商协商确定购车价;
②出示龙卡信用卡、身份证，并填写购车分期付款订购单;
③经销商向建行递交客户的申请资料;
④申请批准后客户至经销商处支付首付款，办理保险等相关手续;
⑤接到经销商提车通知后，刷卡支付尾款并提车;
⑥按照龙卡信用卡账单金额按月分期还款。

    在银行普遍提高车贷业务门槛情况下，市民如何选更划算的车贷方式?
    日前，记者采访了中国银行山东省分行个贷部王经理。据介绍，当前车贷方式除了传统银行车贷业务还有汽车金融公司、信用卡分期购车两种方式。
    据了解，汽车金融公司一般都是由汽车公司投资创建的。其优势是门槛较低，消费者只要提供收入证明等一些信用参照就能方便办理，最快仅需几个工作日，而且首付可低至2成，贷款年限也可长达5年。缺点则是汽车金融公司往往只能办理本品牌的车型，有车型限制，而且利率在三种方式中最高。
    眼下，信用卡分期付款购车也成为中国银行。以中国银行信用卡“车贷通”为例，其贷款利率为0，手续费则在还款期的第一个月内一次性收取，无加息的烦恼，但费率较高，三年期费率为9.5%。因此消费者在选择前应了解清楚综合车贷成本是多少，除了考虑贷款利率、首付等因素外，还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面因素。

    贷款买车对许多消费者来说并不是新鲜事。今年以来，各大车企纷纷推出免息和低息车贷，解决消费者购车资金不够的问题，帮助消费者提前开上车。
    我们知道，各大银行都推出了个人购车贷款业务。一般情况下，3年至5年的还贷时间，30%至50%的首付金额，是固定不变的。但银行严格的审核过程，五花八门的车贷模式，令不少想要选择贷款购车的消费者颇为烦恼。
    a 招商银行车库车位贷款
    还贷方便、局限性大
众所周知，商业银行申请汽车贷款，所需要提交的资料和审核过程是非常严格的，甚至可以说是苛刻。汽车金融担保公司的审核不严可手续费高。那有没有审核比较简单的车贷业务呢?
    招商银行的工作人员向笔者推荐了个人车库车位贷款，这种车贷业务是指招商银行向消费者发放的、用于购买与招行合作楼盘配套车位的贷款。它的优点是可以选择等额月供、等额本金等多种还款方式，担保也较为简单，只要提供招行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式就是作为贷款的担保条件。
    工作人员说，车库车位贷款适合购买与招商银行合作楼盘配套车位的消费者，但局限性大。如果不是合作楼盘的车库车位就无法获得贷款。准备买房的消费者不防多留个心眼，看看你选择的楼盘有没有和招商银行有过合作，这样贷款购车就比较方便。

    最近，国内汽车销售进入旺季，深圳购车族也越来越多，不少4s店的生意火爆。银行汽车金融部、银行信用卡分期、汽车金融公司贷款，这三种最主要的汽车消费方式成为主流。
作为消费者，该如何选择适合自己的购车方式呢?
    银行汽车贷款：
    已成第二大消费贷款
    今年28岁的张小姐前两天刚刚趁着十一假期的优惠活动买了一辆新的polo车，她的好几个同事也都在最近买了新车。“现在贷款买车银行有不少优惠活动呢!利率很低，一个10万元左右的车，三年还清的话月供也才两三千元。”张小姐告诉记者。
据业内人士透露，今年以来，随着国内车市的回暖，银行汽车消费贷款业务增长迅速，沉寂多年的银行车贷业务有望重新起航。
    “据我了解，目前车贷规模最大的金融机构是贷款，今年车贷任务为18亿元，现已经完成近16亿元。而从去年春节开始重启车贷业务的招商银行，今年至今已经放贷近8000万元，增量达到近6000万元。征信系统的完善，保险公司和银行对风险控制的加强，已经可以确保车贷的安全性。”一位业内人士透露。
据了解，今年上半年，一些银行的汽车消费贷款同比增长了一倍多。
    信用卡分期：
    免息免手续费优惠多
    目前，越来越多的商业银行采取通过信用卡分期购车的方式来开拓汽车消费信贷市场。建行龙卡购车分期、民生银行购车通、招商银行车购易等，都是商业银行大力推广的汽车消费信贷新方式。
一般而言，信用卡分期业务额度按照车辆实际销售价申请贷款，不需要抵押物，利率和手续费经常有优惠、甚至减免活动。
    业内人士指出，信用卡大额分期对贷款申请人的信用记录比较看重，如果贷款人的信用记录不良，达不到发卡标准，则可能通不过贷款审批。

    在一片热闹之中，我们的车市走过了非同寻常的2010年，这一年中国汽车销量不仅高居世界首位，而且达到了汽车发展历史中前所未有的高度。然而，中国车市的成熟度，却还无法与世界第一大汽车消费市场的身份相适应。比如汽车信贷消费所占的比例还非常低，在一定程度上制约着中国车市的成熟降发展。不过，这也预示着国内车贷市场有着广阔的空间，随着汽车消费环境的变化，近几年将是迅猛增长的有利时机。那么，2011年国内的主要车贷经营者们会推出哪些给力的新举措呢?
    对于2011年的车贷市场，银行方面给予了高度关注。银行业内人士郑先生告诉笔者：“由于前两年有关汽车消费的一系列优惠政策今年起将不再执行，事实上提高了顾客买车时的门槛。从某种程度上来说，这将提升市场对于车贷产品的需求。”郑先生表示，今年银行在车贷市场上力图在产品和服务上多下功夫，改变以往人们对于银行车贷产品种类单一、缺乏灵活性、服务不理想的印象。
    不过郑先生也坦言，信贷规模今年仍将是银行车贷业务面临的最大压力。去年由于国家信贷政策收紧，使许多银行在年中就将全年的信贷额度耗尽只得暂停传统车贷业务。郑先生表示：“在稳健的财政货币政策下，今年信贷规模依然趋紧，银行势必会更注重全年的放贷节奏，将有限的可贷资金用于效益更高、风险更小的贷款业务。”这也就意味着银行车贷业务在客户甄癣审批流程等方面并不会有太大的改观。相比之下，信用卡分期付款购车的贷款模式，或许会逐步取代传统的银行信贷。低手续费、审批流程更便利等优势，值得消费者关注。只是相对较窄的车型选择面，可能会一定程度上制约该贷款模式的进一步发展。
    除了银行信贷以外，专业汽车金融公司所提供的购车贷款服务，显然走在了行业的前头。正如东风日产金融公司的王先生所说：“去年是我们业务非常成功的一年，我们推出的‘5050’免息贷款不仅成为促进相关车型销售的助推力量，也为汽车金融产品的普及起到了积极作用。”王先生表示，车贷产品的细分化和差异化将是今年的一大方向，公司将针对不同的车型、不同的消费群体度身定制更符合需求的车贷产品。
    比如，新年伊始东风日产金融首先将“5050”的成功经验推广至英菲尼迪品牌，即只需首付50%就可以立即拥有英菲尼迪的车型，一年后再还清另外50%，期间不产生任何利息和手续费。此举一下子拉近了顾客与豪华车型之间的距离，同时也使原本打算购买英菲尼迪的顾客们可以节省数十万元流动资金。针对刚刚上市的热门车型新阳光，东风日产金融又在第一时间推出具有针对性的贷款。消费者只需支付车价的25%就可把车开回家，贷款期满后再支付25%，一款主流配置的新阳光只要首付不到3万元，对于普通顾客来说，轻松拥有一款时尚而实用的家庭轿车并不是梦想。而其间所产生的利息与本金，分到每月归还，月供基本上能控制在1500-2000元范围内，这对于日常用车来说，消费者也能轻松承受。
    2011年车贷市场的竞争将日趋激烈，这对打算车贷的消费者无疑是一个利好消息。在众多给力的金融产品面前，消费者应该从自身需求出发，转变传统的购车观念，选择适合自己购车理财需求的车贷。哪种车贷最给力，还得由消费者来评判。