中小企业历来“指不上”体制内的融资。有关数据显示，在过去三年中，中 型企 业选 择民 间 借 贷的 比 重 为48 .3%，而小型企业选择民间借贷的比例则高达67.8%。    从去年开始，一边是越来越稀少的银行体系的融资机会，一边是越来越高的民间融资成本，那些本就在高成本、微利润“夹缝”中求生存的中小企业，再次成为紧缩

    融资难是中小企业永恒的话题。今年上半年，央行银根收紧，记者调查发现，尽管国家政策一再强调放宽对中小企业的贷款条件，但在银行的眼中，中小企业无异于“鸡肋”，申请贷款依然很难。     贷款门槛高企     记者调查了解到，银行在对中小企业贷款时，部分银行直接将不少企业拒之门外。    中关村(000931)附近光大银行(601818)一家支行的负责人告

    当国有大企业以7%至8%的成本借贷、以5%至6%的利率发债时，民营企业、中小企业却不得不以30%至50%的利率融资，甚至许多企业不得不以年化200%的利率短期拆借。眼下，官方利率与民间利率的背离日益明显，这一资金价格的双轨制凸显了国内金融结构二元化困局。     对内开放处于破题的起点上     这一现象折射在中国现有的金融制度设计框架下，国有金融机构的市场行为难以倾向于中小民营

    银行资金面趋紧     理财产品异常火爆，货币市场利率上涨      肖宸在北京买房已经5年了，每个月都按时还房贷按揭，是一位信用良好的借款人。与往年不同的是，最近他收到借款银行的短信，称可以为其免费办理提前还贷，而且不需要预约。“这么多年还是第一次收到这样的短信，银行连个人贷款都盯上了，看来是真的缺钱了。”肖宸说。不仅如此，今年客户会发现到银行申请房贷比平时更难，审批

    编者按：“银根紧、钱难贷”是目前各界对于从银行获取贷款的普遍感受，然而在银行体系之外，另有一股资金流汹涌流动。尽管这股资金的来源众说纷纭，但去向却明确指向实体经济的各行各业。作为中间渠道，担保公司、信托公司、大型企业乃至个人纷纷卷入其中。这股资金流究竟会产生怎样的影响？《证券日报》展开调查。       “银行的信贷从大企业流向民间，一方面是不合理的，但另一方面又是不可避免的。”中国国际经济交流中心

    阿里巴巴集团与北京大学国家发展研究院昨日发布《小企业经营与融资困境调查报告》显示，由于大部分小企业经营不依靠银行贷款，浙江各地中小企业尚未因银根收紧出现“倒闭潮”，但随着成本上升等压力进一步增大，小企业融资难问题已愈加突出。目前，浙江的民间借贷利率较高的已达年息48%至60%。     阿里巴巴与北大于2011年6月下旬至7月上旬对浙江省的宁波、温州、台州、金华、嘉兴、湖州和绍兴7个城市的94家小企业、4家专业市场和1

    “3万亿元！”银行资金流向了民间借贷，据一份泄露在外的银监会主席刘明康的发言稿如是显示。但接着又有媒体宣称，银监会有关负责人表示，该报道失实。     一时之间，令人真假难辨。中国人民银行总行高级会计师安起雷认为，现在问题的关键“不是有多少银行资金流向民间借贷，而是如何规范、如何解决问题”。     “在珠江三角洲和长江三角洲，金融机构有相当规模的信贷资金流向了民间借贷市场，或者

    汽车贷款，有助于解决消费者购车并提前开上车。那么，汽车金融公司贷款、商业贷款利率、可选车型、提交材料等六方面为大家分析贷款购车的所有细节。
    申请条件金融车贷门槛较低
    商业银行申请汽车贷款，所需要提交的资料和审核过程是非常严格的，甚至可以说是苛刻。信用卡贷款购车则只对银行信用卡用户提供分期付款，且也不是百分之百可以办理，也需要一个简单的审核过程，而这个“简单”也只是相对于长期拥有优良信用记录的持卡人而言。而汽车金融公司的门槛则相对低了许多，许多品牌对贷款消费者的筛选比较简单。
可选车型商业银行可贷车型多
    目前，只有招商银行和贷款利率与汽车厂商联手推出信用卡购车业务，所以这就意味着一家银行里只能有一家或几家厂商的几款车型供您选择，限制了消费者的选择。汽车金融公司的车贷更是仅限于本品牌的车型，相对处于劣势。商业银行车贷则可囊括所有在售车型，涵盖范围很广。
贷款额度信用卡车贷额度小
相比汽车金融公司和商业银行，信用卡车贷对贷款金额有较多的限制。不仅仅是首付款要比较高，就连贷款总额都有限制。而汽车金融贷款或者商业银行贷款，最低只要20%的首付，且月供压力明显要小于信用卡车贷。
    贷款利率信用卡需手续费
信用卡车贷不收取利息，不过两年期的手续费比一般银行的贷款利率也少不了多少。幸好，银行会不定期推出免手续费活动，要信用卡购车可得看准时机。汽车金融公司贷款的利率则明显要高些，不过不少品牌也纷纷推出了免利息的优惠，只是这是建立在车价不能商谈的基础上，因此，消费者得到的优惠并不大。商业银行车贷，则是严格按照国家利率来执行，无利率优惠可言。
贷款期限金融、银行车贷年限长
    信用卡车贷最高2年的贷款期限，相比汽车金融公司和商业银行最高5年的贷款时间显得有些少。这对于收入较少的消费者来说，每月还款的压力就会很大。
    金融、银行车贷资料多
    作为一个新兴的汽车贷款方式，信用卡车贷在申请资料方面要简单很多，不像其他两种车贷，要有诸多证明，这更容易让消费者接受。随着我国信用制度的不断完善，信用卡车贷的模式将越来越多。

    在银行普遍提高车贷业务门槛情况下，市民如何选更划算的车贷方式?
    日前，记者采访了中国银行山东省分行个贷部王经理。据介绍，当前车贷方式除了传统银行车贷业务还有汽车金融公司、信用卡分期购车两种方式。
    据了解，汽车金融公司一般都是由汽车公司投资创建的。其优势是门槛较低，消费者只要提供收入证明等一些信用参照就能方便办理，最快仅需几个工作日，而且首付可低至2成，贷款年限也可长达5年。缺点则是汽车金融公司往往只能办理本品牌的车型，有车型限制，而且利率在三种方式中最高。
    眼下，信用卡分期付款购车也成为中国银行。以中国银行信用卡“车贷通”为例，其贷款利率为0，手续费则在还款期的第一个月内一次性收取，无加息的烦恼，但费率较高，三年期费率为9.5%。因此消费者在选择前应了解清楚综合车贷成本是多少，除了考虑贷款利率、首付等因素外，还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面因素。