在今年原材料价格上涨、人工成本上涨、利润下降的困境中，珠三角的中小企业不得不面对要不要设备更新、如何为设备更新去融资的问题。    据央行最新调查报告显示，今年第二季度，银行贷款需求指数为82.9%，较上季下降2.2个百分点。其中，大型企业贷款需求指数继续回落，中小型企业贷款需求转升为降。以行业区分，各个行业的贷款需求在第二季度均出现了不同程度的下降。报告数据显示，农业、制造业和非制造业贷款需求指数分别为65.8%、7

　　近年来，有些国家公务人员、事业单位工作人员以种种借口不归还到期银行信贷债务、不履行担保连带责任、不归还信用透支款项，导致公职人员银行不良银行债务重新抬升，使政府公信力下降，对社会信用建设负面影响较大，笔者对河南某县情况进行了调查。
　　时间久，涉及面广
　　经当地金融机构统计，截至2011年6月末，公职人员自贷、担保等不良债务累计共526笔次，金额累计达6951万元，占当地金融机构各项贷款总额的2.49%，占个人贷款及透支总额的4.25%。主要有个人自用贷款、担保、信用卡透支三大类。属于个人自己贷款形成的不良债务共105笔，金额1235.60万元。
　　从当地公职人员银行不良债务形成时间看，具有时间久、跨度长的特点。有的不良贷款已经长达15年之久。有不良债务公职人员分布面比较广泛，涉及行业或单位比较多，多集中在当地政府直属机关、公检法司系统、卫生系统、教育系统以及金融系统。
　　有些公职人员以种种借口拒不偿还到期银行债务、拒不履行担保连带责任、拒不归还信用透支款项，在当地已经形成一定规模，反映出有些政府、事业单位人员法制观念淡薄，信用意识下降，使金融机构、社会知情人员对政府及工作人员的社会信誉产生质疑，导致政府社会形象受损，在社会造成不良影响。
　　导向作用明显
　　公职人员是一个特殊社会群体，其信誉、行为对社会的导向作用十分明显。其不良行为在社会上极易产生群仿效应，使一些不理性的人效仿而不偿还银行到期债务、不履行担保连带责任，助推当地金融机构不良资产继续抬升，对区域性金融带来隐患。当地公职人员不良债务2005年后重新抬头，特别是2007年以来不良债务笔数、金额逐年持续上升，2007年至今形成的不良债务319笔次，占总笔数的60.65%；金额4939万元，占不良债务总额的71.05%。
　　公职人员作为当地金融生态环境和社会信用建设的主要组织者、倡导者和参与者，地位、作用重要而关键。特别是公检法司系统工作人员作为法律执行、监督者，理应自觉遵守法律，积极主动履行偿还、担保责任，作法律的捍卫者和实践者；教育系统工作人员作为信用道德的传播者，理应率先垂范、以身作则，作社会信用的示范者和先行者。而部分公务人员却与法律、信用的要求背道而驰，据统计，当地公检法司系统工作人员涉及不良债务67笔次，金额1117万元；教育系统工作人员涉及不良债务142笔次，金额累计达1818万元，成为当地社会信用建设和金融生态环境建设的反面教材。
　　应对之策
　　中共十七届六中全会提出，要把诚信建设摆在突出位置。公职人员理应在社会诚信建设中起到表率作用。有关部门要认识到公职人员不良银行债务清收工作的重要性，成立专项清收小组，出台公职人员不良债务清收实施方案，开展公职人员逃废金融债务的专项整治行动。把公职人员的信用情况作为提拔任用的否决条件；运用行政手段进行干预，必要时可对其进行党纪或行政处分，甚至移交纪检监察、司法部门立案处理，督促政府公务人员、事业单位工作人员履行还款和担保法律责任。
　　应着重从决策、执行、监督、服务、商务等方面，加强政府信用建设，逐步形成政府信用体系，树立政府信用形象，建立廉洁高效的行政管理体制，创建现代化诚信服务型政府。加强公务员、事业单位工作人员诚信教育，建立公务员失信惩戒、问责制度，对国家公务人员的失信行为进行曝光，依法依纪查处违法违规行为。
　　法制环境是金融生态环境的重要组成部分，完善的法律制度对金融生态环境建设具有重要意义。司法部门要加大执法力度，对涉及公职人员不良银行债务的案件，要及时受理、及时审理、及时执行，提高金融案件执结率，严厉打击公职人员逃废银行债务的行为，以此为突破口，切实解决诉讼手段清收不良贷款效果不佳、以银行为债权人的借款合同纠纷案件执结率偏低、执行时间过长等问题，有效维护金融债权，构建完善有效的法制环境。
　　要充分利用宣传舆论媒体，向全社会普及征信知识，培育社会公众的信用意识。定期在行政事业单位、社区、学校、企业、公共场所、营业场所等，巡回举办征信专题讲座、座谈会、论坛等专题活动，广泛开展诚信典型和征信知识宣传。建立和落实区域社会信用环境评价制度，以金融生态环境建设为核心，大力开展“诚信政府、诚信社区、诚信单位、诚信公民”创建活动，推广先进经验，树立诚信典型，在全社会营造诚信得益、失信受惩的良好氛围

    央行昨日发布的2011年上半年小额贷款公司数据统计报告显示，截至2011年6月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额2874.66亿元，上半年累计新增贷款894亿元。（闫立良）

    当国有大企业以7%至8%的成本借贷、以5%至6%的利率发债时，民营企业、中小企业却不得不以30%至50%的利率融资，甚至许多企业不得不以年化200%的利率短期拆借。眼下，官方利率与民间利率的背离日益明显，这一资金价格的双轨制凸显了国内金融结构二元化困局。     对内开放处于破题的起点上     这一现象折射在中国现有的金融制度设计框架下，国有金融机构的市场行为难以倾向于中小民营

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    编者按：“银根紧、钱难贷”是目前各界对于从银行获取贷款的普遍感受，然而在银行体系之外，另有一股资金流汹涌流动。尽管这股资金的来源众说纷纭，但去向却明确指向实体经济的各行各业。作为中间渠道，担保公司、信托公司、大型企业乃至个人纷纷卷入其中。这股资金流究竟会产生怎样的影响？《证券日报》展开调查。       “银行的信贷从大企业流向民间，一方面是不合理的，但另一方面又是不可避免的。”中国国际经济交流中心

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