什么是农村信用社小额贷款？
      农村信用社小额贷款一般分为以下几种：信用贷款和担保贷款。现在信用贷款的额度一般是5000元，担保又分为保证和抵押贷款。一般额度是50000万。另外还开办了联保贷款，面向相同行业的人群一般是3到10户。只限于当地农信社所辖的农户，凭信用贷款，不用抵押，担保。

农村信用社小额贷款的条件：

1、本地人

2、借款人夫妻身份证，结婚证

3、借款人夫妻到场 

农村信用社针对三个客户群申请条件：
1、是针对农户，要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
2、是针对商户，这个你要有工商营业执照，要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人，最多可以贷款10万。从你申请到审批下来大概一周时间，会把钱打到你在邮储银行开通的活期账户里。
3、创业贷款：贷款金额1万元以下只需一个担保人，1万元以上需要两个担保人，不需要任何抵押。此项贷款的对象为农民、城镇个体经营者和微小企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等），农户最高贷款金额为5万元，商户最高贷款金额为10万元。
申请贷款可选择保证或联保两种方式，保证贷款担保人必须有固定的职业或稳定的收入，两人担保的，其中一人须为公务员、教师、医生、事业单位或大中型企业正式员工；联保单款可由3-5个贷款人组成联保小组，相互承担连带责任。
邮政储蓄小额贷款有三种还款方式：一次还本付息法（期限3个月）、等额本息还款法（期限1年）和阶段性还款法（期限1年）。
通常，金融机构发放短期贷款是按到期利随本清的还款方式，而邮政储蓄银行小额贷款的第一种还款方式是按到期利随本清还款，其他的两种还款方式将会提高贷款实际利率。

还款方式与利率比较：　
（一）等额本息还款法：名义贷款利率为15.84%，（1）按复利计算，实际贷款利率为17.04%；
（2）以央行规定的一年定期存款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为18.57%；
（3）以央行规定的一年期贷款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为22.71%。　
（二）阶段性还款法：：名义贷款利率为15.84%，
（1）按复利计算，实际贷款利率为17.04%；（2）以央行规定的一年定期存款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为17.49%；
（3）以央行规定的一年期贷款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为20.1%。

常见问题

一、农村信用社小额贷款难的原因：
　　1、社会信用环境不佳，诚信度不高。
　　2、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。
　　3、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。
　　4、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。
　　
二、农村信用社小额贷款对策与建议
1、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。
2、纠正认识偏差，防止短期行为。
3、加强贷款管理，落实好“三查”制度。
4、动员广大群众，营造良好信用环境。
5、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担。