提要：二套房新政出台后，银行信贷政策普遍收紧，对于房奴来说，如何贷款才能最大程度节省利息?不同的贷款方式，支付的利息总额相差很大，房奴们不妨挑选最经济适用的贷款方式。

加息周期选固定利率房贷

在加息预期下，浮动利率房贷将随着银行基准利率的提升而提升，而固定利率房贷则可以锁定利率。

固定利率房贷的利率水平高于浮动利率，加息预期下，浮动利率将在加息后也跟着上涨。因此，选择3—5年期的固定利率房贷，可以将利率维持在加息前较低的水平。市民可选固定+浮动型房贷业务，房贷期限内一次性还清，也可避免加息损失。

公积金贷款利率更优惠

与商业贷款相比，公积金贷款不但可享受首付二成的政策，利率也更低。目前首次购房采用公积金贷款，5年以上公积金贷款利率为3.87%，而5年以上商业贷款基准利率为5.94%。

以50万元贷款、期限20年为例，采用公积金贷款，按照等额本息还款法，每月还款金额为2995.76元;而如果采用商业贷款，即使贷款利率享受8折优惠，每月还款金额也要3231.66元，后者较前者每月多还235.9元。

如果觉得公积金可用金额比较低，则不妨尝试公积金和商业贷款组合的方式。

等额本金还款法

目前主要有两种还贷方式，即等额本金还款法和等额本息还款法，前者为递减法，后者为等额法。

银行贷款业人士建议，采用等额本金还款法更能节省利息。因为在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，本金还款法的利息总额要少于本息还款法，而且，本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，一般情况下，还款后期的压力要比前期轻得多。